长护险试点8年进展如何？中国人寿的山东经验来了……

悠悠万事，民生为大。

截止今年年初，我国60岁及以上人口已达2.97亿，占比高达21%。预计到2035年左右，我国将进入重度老龄化阶段。

然而，老龄化只是挑战之一，更大的挑战在于老龄且失能。数据显示，我国目前有失能老年人3500万人。据测算，到2035年，我国失能老年人将达到4600万人。

解决失能老人的照护难题，事关国家发展大局，事关亿万百姓福祉。二十大报告明确提出要“建立长期护理保险制度”。今年7月，党的二十届三中全会强调，要“积极应对人口老龄化，改善对孤寡、残障失能等特殊困难老年人的服务，加快建立长期护理保险制度。”

在这样的时代背景和政策指引下，中国的保险机构在行动，特别是央企保险机构，切实承担起了经济“减震器”和社会“稳定器”的责任。作为保险国家队，中国人寿以“国之大者”的担当，充分发挥机构、队伍和专业优势，积极参与长期护理保险等养老普惠金融项目，把参与社会管理、服务经济民生作为义不容辞的使命。

其实，自2016年起，我国已经先后在青岛、北京、天津、成都等49个城市开展长期护理保险试点。如今，8年时间过去了，长护险发展状况如何？

近日，网财经实地走访山东多地，探寻中国人寿服务长护险等普惠保险的成功经验和创新举措。

长护险的山东经验

山东是我国第一老年人口大省，全省60岁及以上老年人口达2151万，占比21.15%。因此，山东在养老保障、养老服务等方面，面临更大的压力，山东的经验对于全国而言，也十分具有借鉴意义。

早在2016年，青岛就成为了长护险首批试点城市之一，近年来，山东省作为国家长护险试点重点联系省份，压茬推进长护险试点扩面工作，走在了全国的前列。中国人寿山东分公司从最开始就积极融入山东长期护理保险试点工作，参与承办了（山东）省直职工和东营、济宁、临沂等9市长期护理保险项目，服务覆盖710万参保人。

长护险申请流程

长期护理保险作为一项社会保险制度，被称为继养老、医疗、工伤、失业、生育之后的社保“第六险”。随着长期护理保险工作的试点扩面，越来越多的失能老人家庭受益。

张大娘是一位失能老人，曾做过脑瘤手术，常年卧床，甚至无法自主进食，只能依靠鼻饲维持生命。不仅自己生活质量不高，也给家庭带来了不小的负担。张大娘的子女还要忙于工作、维持生活，根本无法满足老人的医疗护理需求。

更难的是，鼻饲需要经常更换胃管。在以前，家属只能拨打120，用救护车把老人送到医院急诊科才能更换，精力和费用都是很大的负担，直到有了长护险政策。

经评估张大娘被评定为重度一级。自从张大娘开始享受长护险照护，定点机构每周至少一次上门服务，每次至少护理半个小时，可以在家给老人更换胃管，还能帮助她测血糖、血压，调整用药等，极大的减轻了张大娘一家的负担。

在山东，像张大娘这样的失能老人还有很多，仅临沭一县就超过1200人。中国人寿山东分公司通过服务省内长护险工作，逐步打造了“一体化、专业化、链条式”的经办服务体系。临沭支公司依托长期护理保险智能监管平台随时调取平台信息，查看长护定点机构开展的护理服务项目、护理内容等是否符合规定要求。同时，结合平台护理服务信息，中国人寿临沭支公司配合医保机构开展实地抽查，确保长护险护理服务质量。

护理人员为失能老人提供照护

以临沭分公司为代表，中国人寿拥有遍布城乡的营业网点及保险服务人员，在服务长护险方面，有着特别的优势。“比如，在政策宣传方面，我司深入参与‘长护险政策进万家’活动，向全社会宣传长期护理保险相关政策；在监督监管方面，可以组建专业监管团队，通过线上线下相结合方式，对定点机构服务质量开展日常巡查和不定期抽查等全面监督；同时，可以配合医保部门探索落实异地长期居住失能人员现场评估和待遇支付核查。这一系列系统的工作，最终都取得了良好成效。”中国人寿临沭支公司相关负责人介绍道。

老年人的养老安全保障网

除了积极服务长护险之外，山东在养老保障、养老服务、健康服务等方面，也有着更早更深入的探索。早在2008年，山东就在全省范围内开展了以老年人意外伤害保险为主要内容的“银龄安康”工程。中国人寿也同步将“银龄安康”工程纳入到了自己发展普惠保险的工作目录。

蒙阴是山东沂蒙山区腹地的一个小县城，常住人口只有48.52万人,但60周岁以上老年人却有14.43万人，占总人口的24.89%，并有快速增长的趋势。“银龄安康”工程成了当地老年居民养老保障和养老服务的重要依托。在这样的背景下，中国人寿大力普及银龄安康保险，为老年人构建起了一道养老安全保障网。

摔跤，对年轻人而言不算什么，但却是老年人最常遇到的危险。蒙阴县常路镇富成庄村村民刘端国就曾因为摔倒二致左膝部左髌骨粉碎骨折，医疗费共花12642.37元，合作医疗报销6015.09元,但仍有6600余元需自行承担，这对他本不富裕的家庭而言也是不小的压力。

所幸，刘端国为自己购买了“银龄安康”保险。中国人寿蒙阴县支公司接到报案后，迅速核查，根据保险责任及时出具理赔方案，最终赔付5331.42元,刘端国仅需自行承担1200余元，极大的减轻了他的经济负担。

在蒙阴当地，像刘端国一样依靠“银龄安康”保险减轻医疗负担的人还有很多。据网财经了解，2009年以来，蒙阴“银龄安康”保险累计参保人次超过80.5万人，中国人寿提供了超过615.02亿元的风险保障，赔付人次超过2.77万人，赔付金额超过4401.13万元。

目前，山东的“银龄安康”保险已走过了十六个春秋，累计参保人次超过1.04亿人，中国人寿提供了超过3.1万亿元的风险保障，赔付人次超过115万人，赔付金额超过23亿元。“我们要努力把‘银龄安康’保险打造成群众“买得到、买得起、赔得好”优势品牌，为老年群体筑牢意外安全保障网。”中国人寿山东分公司相关负责人说道。

全面的普惠保险矩阵

多年来，中国人寿一直在不断扩大普惠保险的覆盖范围，持续提升特殊群体保障力度，全面提升养老服务供给，积极服务社会民生保障体系建设，服务健康中国战略。

“山东分公司以长护险、银龄安康保险、居民大病保险、齐鲁保等普惠产品为依托，积极探索、持续深耕服务社会民生的新赛道。其中，居民大病保险服务项目数11个，上半年为2615万人提供大病保险保障，为113万人次支付理赔金11.5亿元；‘齐鲁保’兼顾重、特大疾病及普通疾病群体保障需求，保障额度最高可达345万元，实现一站式结算总人次124.9万。”中国人寿山东分公司张美介绍道。

除此之外，中国人寿山东分公司还积极参与第三支柱养老体系建设，大力推动商业养老保险增量扩面。大力发展养老年金保险、两全保险，承保服务达579.5万人次，保障老年人老有所养。积极融入大健康大养老生态建设，参与社区养老，打造以“城心”机构养老为主，现有“城郊”机构养老、旅居养老、居家养老和社区养老为辅的“保险+养老服务”之路，成立了“养老服务供给”专项工作小组，推动大健康大养老融合，用服务贴心换老人安心。

“未来，中国人寿将继续深度践行金融央企政治性、人民性，扎实推进创新实践，将自身经营发展与服务国家发展大局、守护人民美好生活有机融合，以‘走在前、增价值、争先锋’的昂扬姿态，奋力争当全动能高质量发展头雁。”张美最后说道。